Vay tín chấp là hình thức vay không yêu cầu thế chấp tài sản. Thế nhưng hình thức này cũng có nhiều điều kiện vay, thủ tục tương đối phức tạp và nếu bạn không thật sự am hiểu sẽ dễ vướng vào những rắc rối về pháp lý. Đừng lo lắng, vì bài viết dưới đây Highland Avenue sẽ thông tin chi tiết và chính xác về vay tín chấp là gì, lãi suất vay, thủ tục, hồ sơ vay tín chấp ….để bạn có thể lựa chọn được hình thức vay phù hợp nhất nhé!
Contents
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức vay không yêu cầu thế chấp tài sản hoặc bảo lãnh từ gia đình bạn bè. Chính xác là bạn chỉ cần chứng minh độ uy tín và khả năng thanh toán được khoản vay cho bên vay, bằng cách cung cấp thêm các giấy tờ theo yêu cầu của đơn vị tài chính.
Khách hàng khi có nhu cầu vay tiền nhanh có thể lựa chọn các app vay tiền online, công ty tài chính hoặc các ngân hàng. Hạn mức sẽ linh động tùy từng đơn vị, đối với các app online sẽ giao động từ 1 – 20 triệu đồng. Công ty tài chính sẽ cao hơn, có đơn vị hỗ trợ lên đến 100 triệu đồng. Cao nhất là ngân hàng, tuy nhiên thủ tục sẽ khó khăn hơn là các app online.
Thời hạn, lãi suất thanh toán cũng sẽ phụ thuộc vào đơn vị vay, trong đó thời hạn vay tại các ngân hàng là ưu đãi nhất. Công ty tài chính và app online lãi suất sẽ cao hơn nhiều.
Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp
Để có được đánh giá chính xác và chọn lựa được hình thức vay an toàn, ưu đãi nhất, chúng tôi sẽ phân biệt cho bạn 2 hình thức vay tín chấp và vay thế chấp được nhiều khách hàng quan tâm nhất hiện nay.
| Vay tín chấp | Vay thế chấp | |
| Đặc điểm | Không yêu cầu thế chấp tài sản, chỉ cần chứng minh có khả năng chi trả khoản vay | Bắt buộc phải dùng tài sản cá nhân để thế chấp: đất, nhà, xe,… |
| Lãi suất | Dao động từ 12 – 20%/ năm, một vài công ty tài chính sẽ cao hơn. | Dưới 16%/ năm |
| Hạn mức vay | Từ 10 triệu – 500 triệu VND (phụ thuộc vào điểm tín dụng, lịch sử giao dịch). | Chiếm 70 – 80% giá trị thế chấp tài sản. |
| Kỳ hạn | Từ 30 ngày – 57 tháng. | Tùy mục đích vay mà kỳ hạn có thể kéo dài tới 20 năm. |
| Hình thức đăng ký | Đa dạng các hình thức: web/ online/ PGD để đăng ký vay. | Đến PGD của đơn vị cho vay để thực hiện đăng ký. |
| Hồ sơ, thủ tục | Đơn giản, chỉ yêu cầu CMND còn hiệu lực/ sổ hộ khẩu/sao kê lương…. | Phức tạp, cần chuẩn bị nhiều giấy tờ theo yêu cầu bên cho vay. |
| Xét duyệt/
giải ngân |
Xét duyệt từ 15 – 30 phút hoặc 1, 2 ngày, giải ngân trong 24h. | Xét duyệt từ 5 – 10 ngày làm việc, giải ngân thành nhiều giai đoạn. |
| Hạn chế | Không thanh toán đúng hạn sẽ bị liệt vào danh sách khách hàng có lịch sử tín dụng xấu, khó gia hạn hoặc vay ở những lần tới hoặc bị đòi nợ tiêu cực. | Dễ rơi vào tình trạng thu hồi tài sản nếu không tất toán khoản vay đúng hạn.
Hạn mức vay không cao nếu bạn thế chấp tài sản không có giá trị. |
Các hình thức cho vay tín chấp
Vay tín chấp có nhiều loại khác nhau như vay theo CMND/CCCD, bảo hiểm xã hội, lương, sổ hộ khẩu….Nhưng chung lại sẽ gồm 3 loại là vay tín chấp theo giấy tờ vay, đối tượng, mục đích vay. Chi tiết về từng loại như sau:
Vay tín chấp theo giấy tờ vay
Nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu vay vốn của khách hàng, cá đơn vị tài chính hỗ trợ đa dạng các gói vay tín chấp theo giấy tờ vay. Cụ thể, có 5 gói vay theo giấy tờ như sau:
- Vay tín chấp bằng CMND/ CCCD: Đây chính là hình thức vay phổ biến và có tính ứng dụng cao nhất hiện nay. Khách hàng dễ dàng đăng ký các khoản vay với hạn mức từ 1 triệu – 20 triệu tại các tổ chức tài chính/ web vay tiền online/ app vay tiền nhanh chỉ với một chiếc CMND chính chủ còn hiệu lực.
- Vay tín chấp theo lương: hình thức vay này được hiểu đơn giản là người vay chứng minh thu nhập ổn định, có khả năng thanh toán khoản vay. Bằng cách cung cấp bảng lương, sao kê lương 3 tháng gần nhất theo quy định của từng đơn vị cho vay.
- Vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ: Hình thức này chỉ dành cho các khách hàng đã tham gia bảo hiểm nhân thọ, tối thiểu 1 năm trở lên và đã đóng phí ít nhất 3 đến 6 tháng. Với hình thức vay này, khách hàng sẽ vay được với hạn mức cực hấp dẫn, gấp 10 lần so với phí bảo hiểm.
- Vay tín chấp theo hóa đơn tiền điện: Các đơn vị cho vay dựa trên hóa đơn tiền điện để thẩm định, đánh giá và có hạn mức vay phù hợp với khách hàng. Thông thường hóa đơn tiền điện càng lớn thì hạn mức vay càng cao.
- Vay tín chấp bằng cà vẹt xe máy: Hình thức vay này được các đơn vị tài chính hỗ trợ cho vay bằng cà vẹt chính chủ với hạn mức dưới 30 triệu/ hồ sơ vay.
- Vay tín chấp bằng cà vẹt ô tô: Hình thức vay này cũng tương tự như vay tín chấp bằng cà vẹt xe máy. Tuy nhiên, hạn mức vay cao hơn, tối đa là 500 triệu – 1 tỷ VND.
Vay tín chấp theo đối tượng vay
Gói vay tín chấp dựa trên 2 nhóm đối tượng vay cơ bản là cá nhân và Đơn vị kinh doanh. Cụ thể là:
- Vay tín chấp cá nhân: hình thức vay với hạn mức phù hợp cho việc tiêu dùng cá nhân như mua điện thoại, du lịch, ….
- Vay tín chấp đơn vị kinh doanh: hình thức vay với hạn mức tương đối cao, giải quyết khó khăn về tài chính trong các hoạt động sản xuất, kinh doanh, xây dựng cơ sở vật chất….cho doanh nghiệp.
Vay tín chấp theo mục đích vay
Dựa vào mục đích vay, phân loại thành 3 hình thức vay tín chấp phù hợp với mục đích như sau:
- Vay tín chấp phục vụ tiêu dùng: như thanh toán chi phí mua sắm, điện nước, sinh hoạt cá nhân/ gia đình…
- Vay tín chấp cho doanh nghiệp: nhằm gia tăng vốn đầu tư hoặc kinh doanh.
- Vay tín chấp mua hàng trả góp: thường thanh toán chi phí mua sắm sản phẩm điện máy, sản phẩm công nghệ.
Lợi ích và rủi ro khi vay tín chấp
Vay tín chấp có lẽ chính là sự lựa chọn an toàn và thông minh nhất dành cho khách hàng có nhu cầu vay tiền không cần thế chấp tài sản. Tuy nhiên, bất kỳ gói vay nào cũng có những ưu điểm và nhược điểm vay khác nhau. Cụ thể như sau:
Lợi ích vay tín chấp
- Vay tín chấp không cần thế chấp tài sản, không yêu cầu gia đình, người thân bảo lãnh.
- Điều kiện vay đơn giản, gói vay áp dụng cho khách hàng thuộc độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi, thu nhập đảm bảo thấp nhất là 3 triệu VND mỗi tháng.
- Hồ sơ, thủ tục vay dễ dàng chỉ cần CMND/ CCCD hoặc sổ hộ khẩu hoặc cà vẹt xe….hoặc giấy tờ chứng minh khả năng chi trả khoản vay.
- Xét duyệt hồ sơ nhanh chóng, giải ngân rút gọn chỉ từ 1 ngày đến 2 ngày làm việc.
- Hình thức đăng ký đa dạng, phương thức thanh toán, giải ngân đa dạng.
Rủi ro vay tín chấp
- Hạn mức vay có phần hạn chế hơn so với cầm cố dựa trên giá trị tài sản.
- Không có am hiểu dễ vay nhầm tại các app tín dụng đen, rủi ro cao.
- Yêu cầu cao về lịch sử giao dịch, điểm tín dụng hơn và độ tín nhiệm của khách hàng vay.
- Lãi suất vay sẽ cao hơn nhiều so với hình thức vay thế chấp tài sản.
Điều kiện và hồ sơ vay tín chấp
2 yếu tố quyết định tỷ lệ xét duyệt khoản vay tín chấp của bạn có cao hay không, đó chính là điều kiện vay và hồ sơ vay. Đảm bảo thực hiện đầy đủ hai điều này bạn mới có thể đảm bảo khả năng vay với hạn mức cao.
Điều kiện vay tín chấp
So với vay thế chấp, điều kiện tham gia gói vay tín chấp đơn giản và dễ dàng hơn:
- Công dân Việt Nam có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn tại khu vực được đơn vị tài chính hỗ trợ vay vốn.
- Độ tuổi quy định từ 18 tuổi đến 60 tuổi.
- Có CMND/ CCCD chính chủ, còn hiệu lực sử dụng.
- Đảm bảo công việc ổn định và thu nhập tối thiểu mỗi tháng từ 3 triệu.
- Không có lịch sử nợ xấu. (tùy từng đơn vị mà yêu cầu này khác nhau)
Hồ sơ đăng ký vay tín chấp
Hồ sơ vay tín chấp cơ bản gồm một số giấy tờ, tài liệu mà bạn cần cung cấp đầy đủ cho đơn vị cho vay sau:
- Giấy tờ tùy thân như CMND/ CCCD/ hộ chiếu, Giấy tạm trú/ Sổ hộ khẩu…
- Giấy tờ theo hình thức vay mà khách hàng lựa chọn: vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ, sao kê lương, cà vẹt xe….
- Mẫu đơn đăng ký vay theo yêu cầu của đơn vị tài chính (có đơn vị yêu cầu hoặc không)
Những lưu ý khi vay tín chấp
Nếu không đủ kiến thức tài chính và am hiểu về hình thức vay tín chấp, bạn rất dễ gặp phải những rủi ro liên quan đến các tổ chức tín dụng đen. Khiến bạn rơi vào tình trạng vay nợ với lãi cắt cổ, nợ chồng nợ. Thậm chí phát sinh những vấn đề nặng hơn về pháp lý.
Chính vì vậy, khi muốn đăng ký vay tín chấp online tại bất cứ đơn vị tài chính nào, bạn cần đặc biệt chú ý đến các vấn đề như:
- Tìm hiểu kỹ lưỡng các đơn vị tài chính cho vay tín chấp, lựa chọn ít nhất từ 3 – 5 đơn vị cho vay uy tín để tham khảo và so sánh.
- Chỉ chọn vay tại các đơn vị có thông tin minh bạch, rõ ràng về giấy phép kinh doanh, địa chỉ, cách thức liên lạc…
- Nắm chắc các thông tin hạn mức, kỳ hạn, lãi suất, chi phí dịch vụ, chi phí phát sinh….trước khi đặt bút ký kết hợp đồng.
- Theo dõi sát sao quá trình xét duyệt hồ sơ và giải ngân, tính tiền lãi.
- Có thể cân nhắc vay tín chấp nhiều hơn một đơn vị để tăng cao hạn mức vay. Tuy nhiên, cũng cần đảm bảo khả năng tất toán đúng hạn.
- Có sẵn kế hoạch chi tiêu – trả nợ để không thanh toán quá hạn, ảnh hưởng điểm tín dụng và khả năng vay những lần tới.
- Báo cáo với cơ quan có thẩm quyền trong trường hợp phát hiện đơn vị cho vay có dấu hiệu lừa đảo.
Kết luận
Hy vọng rằng với những thông tin mà chúng tôi cung cấp trên đây giúp bạn hiểu rõ hơn về vay tín chấp là gì, từ đó có thêm cho mình một giải pháp tài chính an toàn. Hiểu rõ hơn về điều kiện vay, thủ tục vay và các ưu điểm, hạn chế của hình thức vay này, từ đó biết cách chủ động hơn với khoản vay của mình.
FAQ
Vay tín chấp có nguy hiểm không?
Vay tín chấp được nhiều chuyên gia tài chính đánh giá là hình thức vay vốn an toàn và tiện lợi, đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn nhanh chóng. Tuy nhiên, hình thức vay này cũng có những lợi thế và hạn chế riêng. Do đó, khi có nhu cầu vay vốn bằng hình thức này, bạn cần tìm hiểu thật kỹ lưỡng trước khi quyết định.
Sinh viên có được vay tín chấp?
Hiện tại, rất nhiều app/web online, công ty tài chính cho phép các đối tượng từ 18 – 60, có CMND/CCCD vay tiền. Cho nên là sinh viên hoàn toàn có thể thể vay tín chấp. Ngoài ra, hiện nay có nhiều ngân hàng có chính sách cho sinh viên nghèo vay tiền mà không cần thế chấp bất cứ tài sản nào.