Tình trạng nợ quá hạn là nguyên nhân chính khiến cho điểm tín dụng của khách hàng bị đánh giá thấp. Vậy cụ thể quy định về nợ quá hạn là gì? Hậu quả của nợ quá hạn có nghiêm trọng không? Cách để xử lý khi không may gặp phải tình trạng nợ quá hạn là gì? Nếu bạn vẫn chưa nắm rõ thì hãy cùng Highland Avenue tìm hiểu về thông tin qua bài viết bên dưới.
Contents
Nợ quá hạn là gì?
Nợ quá hạn là tình trạng khi bạn không thanh toán đúng hạn số tiền nợ đã thoả thuận với người cho vay. Trong trường hợp này thì người vay đang vi phạm các điều khoản trong hợp đồng vay tiền. Khi này bên cho vay thường sẽ nhắc nhở người vay thanh toán đúng hạn, thậm chí nặng hơn sẽ có những biện pháp đòi nợ tiêu cực hoặc nguy cơ phải đối diện với nguy cơ khởi kiện.
Ngoài ra, dựa vào lịch sử nợ quá hạn của cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp mà khách hàng sẽ bị xếp vào nhóm đối tượng những trường hợp có điểm tín dụng thấp. Điều này sẽ ảnh hưởng đến việc vay vốn lần tiếp theo của chính bạn.
Quy định về nợ quá hạn
Tuỳ thuộc vào thời gian trễ hẹn mà người ta sẽ chia nợ quá hạn thành các nhóm dưới đây:
- Nợ quá hạn nhóm 1: Đây là nhóm nợ khi mà người vay trễ hạn thanh toán trong thời gian quy định dưới 10 ngày. Những trường hợp rơi vào khoản nợ nhóm 1 này được đánh giá là có khả năng thu hồi được vốn lớn nhất so với những nhóm nợ khác.
- Nợ nhóm 2: Nợ quá hạn nhóm 2 là những trường hợp khi mà người vay rơi vào tình trạng trễ hẹn thanh toán từ 10 ngày cho đến dưới 90 ngày.
- Nợ nhóm 3: Nợ nhóm 3 là trường hợp người vay nợ quá hạn từ 91 cho đến 180 ngày.
- Nợ nhóm 4: Nợ nhóm 4 là những khách hàng thuộc diện nợ quá hạn từ 181 cho đến dưới 360 ngày.
- Nợ nhóm 5: Trễ hẹn tất toán từ 360 ngày trở lên. Nhóm nợ này thường sẽ không có công ty tài chính hay ngân hàng nào cho phép vay.
Phân biệt các khoản nợ quá hạn
Có 2 hình thức cho vay là thế chấp và tín chấp. Do đó, khoản nợ quá hạn cũng phân thành 2 loại có tài sản đảm bảo và không có tài sản đảm bảo. Để phân biệt mời các bạn cùng tham khảo trong bảng sau:
1. Nợ quá hạn có tài sản đảm bảo
Nợ quá hạn có tài sản đảm bảo là hình thức vay thế chấp. Người đi vay đã có cam kết thế chấp tài sản với bên cho vay nhưng không thể trả được nợ gốc khi đến hạn. Đến khi này nếu đơn vị cho vay vẫn không thu được tiền sẽ tiến hành thu hồi tài sản để mà khách hàng thế chấp theo hợp đồng.
2. Nợ quá hạn không có tài sản đảm bảo
Nợ quá hạn không có tài sản đảm bảo hay nợ quá hạn tín chấp. Với hình thức này 2 bên chỉ ký kết hợp đồng cho vay dựa vào các thông tin như CMND/CCCD, cà vẹt xe, sao kê lương… mà không có bất cứ gì đảm bảo. Nên khi quá hạn hợp đồng mà bên vay không tất toán thì bên cho vay khó thu hồi được khoản nợ của mình.
Hậu quả của nợ quá hạn
Dù bạn vay tiền ngân hàng, công ty tài chính hay app vay tiền online thì nếu không thanh toán khoản nợ đúng hạn cũng sẽ có nguy cơ phải đối diện với nhiều hậu quả nghiêm trọng. Cụ thể như sau:
- Khách hàng sẽ bị phạt phí quá hạn rất cao so với mức lãi suất ban đầu mà bạn vay mượn. Bên cạnh đó bạn còn phải chịu các khoản phí phạt đi kèm khác nữa.
- Bạn có thể bị bên tín dụng đưa vào danh sách nợ xấu trên CIC. Từ đó hạn chế khả năng vay vốn của cả bạn và người thân trong tương lai.
- Bị số nợ đó đeo bám cả đời, phải sống chui lủi và các đơn vị cho vay vẫn có biện pháp để tìm ra bạn dù bạn có ở đâu.
- Người vay nếu để nợ quá hạn lâu dài sẽ có thể bị lập hồ sơ và bị đưa ra toà khởi kiện với tội danh lợi dụng lòng tin và chiếm đoạt tài sản. Đây là những hậu quả nghiêm trọng mà người vay cần cân nhắc thật kỹ.
- Người vay và người thân của mình sẽ phải đối diện với các hình thức đòi nợ tiêu cực. Thậm chí một số tổ chức xã hội đen còn tìm đến đe dọa, đập phá đồ đạc, tài sản, đánh đập bạn và người thân…. Cho nên hãy thật thận trọng khi vay nhé!
Cách xử lý nợ quá hạn
Đối với việc xử lý nợ quá hạn, tuỳ thuộc vào thời gian chậm trễ mà sẽ có các hình thức xử lý và thu hồi nợ khác nhau. Dưới đây chúng tôi sẽ cung cấp thông tin về biện pháp thu hồi vốn của ngân hàng và đưa ra biện pháp giúp người vay tìm ra hướng giải quyết nếu chẳng may rơi vào tình trạng nợ quá hạn.
Đối với ngân hàng
Nhiều trường hợp khách hàng vay tiền nhưng không có khả năng chi trả đã chạy nợ và biến mất. Thay vì thông báo với ngân hàng để xử lý vấn đề nợ quá hạn thì nhiều người lại chọn cách trốn tránh. Đây là việc làm gây nên hậu quả lớn và không được khuyến khích. Để thu hồi nợ quá hạn, các ngân hàng thường sử dụng những phương thức dưới đây:
- Gọi điện và thông báo với phía người vay về khoản tiền mà họ đang nợ ngân hàng.
- Trường hợp người nghe trốn tránh thì ngân hàng sẽ tìm cách để liên lạc với nơi làm việc, cơ quan đang công tác của khách hàng để được hỗ trợ thu hồi nợ.
- Ngân hàng sẽ tiến hành bàn giao cho bên thứ 3 thu hồi nợ hộ.
- Đưa ra toà án và nhờ đến sự can thiệp của pháp luật nếu tình trạng nợ quá hạn kéo dài.
- Ngân hàng có quyền lưu lại lịch sử nợ xấu của khách hàng trên CIC và có thể hạn chế cả bạn và người thân không được tham gia các khoản vay vốn trong tương lai.
Đối với khách hàng
Đối với khách hàng, khi bạn rơi vào tình trạng nợ quá hạn thì bạn có thể giải quyết theo kinh nghiệm sau đây:
- Người vay cần đến ngân hàng để trình bày cụ thể về khó khăn mình gặp phải dẫn đến nợ quá hạn mà không thể thanh toán.
- Tiếp theo bạn nên đề xuất một bản kế hoạch chi tiết về việc trả nợ của mình với bên tín dụng. Đồng thời chứng minh được nguồn thu nhập đủ khả năng để chi trả khoản nợ trong thời gian sắp tới.
- Bên cho vay có thể sẽ xem xét và đưa ra các mức phí phạt hoặc là gia hạn thêm bạn tùy từng trường hợp cụ thể.
Kết luận
Trên đây là những chia sẻ của chúng tôi về nợ quá hạn. Mong rằng bạn đọc đã hiểu được nợ quá hạn là gì, biết được hậu quả và có cách xử lý khi không mau nợ quá hạn.
Nợ quá hạn trong một thời gian dài có thể dẫn đến nhiều hậu quả xấu cho lịch sử tài chính của bạn. Bởi vậy trong quá trình vay vốn người vay nên có kế hoạch chi tiêu hợp lý để có thể thanh toán các khoản vay đúng hạn. Trong trường hợp gặp khó khăn thì hãy liên hệ với bên cho vay để được hỗ trợ và có những phương án xử lý tốt nhất cho cả hai bên bạn nhé.
FAQ
Nợ quá hạn có phải nợ xấu không?
Không hẳn tất cả các trường hợp nợ quá hạn đều là nợ xấu. Nợ xấu được hiểu đơn giản là các khoản vay khó đòi đối với khách hàng khi họ không có khả năng chi trả theo hợp đồng. Cụ thể, nợ quá hạn với thời gian chậm trễ lên trên 90 ngày thì được xem là nợ xấu.
Nợ quá hạn là nhóm mấy?
Nợ xấu bao gồm những trường hợp nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5. Nợ quá hạn sẽ rơi vào các trường hợp còn lại. Khách hàng cần phải xác định đúng tình trạng nợ của mình tránh để rơi vào diện nợ xấu sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến vấn đề tài chính cá nhân.
Nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện?
Căn cứ theo quy định của luật pháp thì thời gian trả các khoản nợ sẽ là 36 tháng. Nếu như vượt quá thời gian này mà người vay vẫn không thể thanh toán được khoản nợ đối với bên cho vay thì lúc đó bạn sẽ bị khởi kiện. Phía bên tín dụng sẽ làm hồ sơ và đưa ra toà án để nhờ pháp luật can thiệp và xử lý. Có thể các biện pháp thu hồi tài sản sẽ được tiến hành nhằm mục đích thu hồi nợ.
>>>> Có thể bạn quan tâm: